28 августа. Классика — это не только про архитектуру, литературу и кинематограф. Это ещё и про проверенные временем способы приумножать деньги. В мире финансов такой "классикой" являются сберегательные инструменты — накопительные счета, банковские вклады, долгосрочные инвестиции. Как их грамотно использовать, чтобы при минимальных рисках получить максимум отдачи? Рассказал финансовый эксперт в материале ИА Stavropol.Media.
Банковские вклады и накопительные счета — классические инструменты сбережений, которые помогают обеспечить пассивный доход при невысоких рисках. Почему невысоких? Деньги на депозитах застрахованы, и в случае форс-мажора государство вернёт до 1,4 млн каждому вкладчику.
Управляющий ВТБ в Северо-Кавказском федеральном округе — вице-президент Александр Дыренко. Фото: Пресс-служба ВТБ по Северному Кавказу
"До 1,4 млн рублей вам возместят за вклад в каждом банке, если вы размещали средства в нескольких кредитных организациях. Эта сумма включает и заработанные проценты. В отдельных случаях, например, при продаже недвижимости, получении наследства, судебном деле, лимит возмещения может быть увеличен до 10 млн рублей", — рассказал Александр Дыренко, управляющий ВТБ в Северо-Кавказском федеральном округе — вице-президент.
Одно из главных условий вклада — срок, на который вы доверяете банку свои деньги. Для этого нужно решить, через какое время вам потребуются накопления и сколько вы сможете заработать. Перед тем, как выбрать конкретный продукт, изучите процентные ставки в разных банках. Сейчас большинство из них предлагает более высокий доход по краткосрочным вкладам, но так бывает не всегда, ведь доходность депозитов привязана к ключевой ставке. И поскольку финансовый рынок ожидает ее постепенного снижения, вклады на срок более шести месяцев сейчас выглядят менее выгодными.
Еще один важный момент — условия снятия и пополнения вклада. По некоторым депозитам они строгие — нельзя снимать деньги и пополнять счет в течение срока вклада, иначе вы потеряете доходность. Но есть продукты и с более гибкими условиями — с возможностью частичного снятия и пополнения без снижения процентной ставки.
Для того, чтобы заработать максимальную сумму — рассмотрите вклад с капитализацией процентов. В этом случае доход будет прибавляться не только к изначальной сумме на счете, а еще и к заработанным процентам.
Если же вы хотите свободно распоряжаться деньгами и получать доход от сбережений — обратите внимание на накопительный счет. Процент по нему не самый высокий, но плюс в том, что у вас будет возможность пополнять его и снимать деньги в любой момент без потери доходности. Удобно и то, что открыть накопительный счет можно в приложении банка за пару кликов.
Если вы чувствуете в себе силы управлять капиталом и получать доход больше, чем по вкладу — изучите фондовый рынок. Первое, что нужно усвоить — инвестиций совсем без рисков не бывает, однако их можно минимизировать. Акции компаний первого эшелона, облигации федерального займа, паевые фонды на надежные бумаги — наиболее подходящие для новичка инструменты. Они помогут увеличить капитал в долгосрочной перспективе, но только если вы понимаете, как это работает.
Для того, чтобы начать вкладывать деньги в ценные бумаги, нужен инвестиционный счет и брокер — ваш посредник на бирже. Сейчас крупные банки выступают в качестве брокеров и предлагают готовые инвестиционные решения с учетом нюансов российского рынка и вашего риск-профиля. Консервативные инвесторы не оставляют без внимания и такой инструмент, как металлический счет — один из вариантов вложений в драгоценные металлы.
"Обезличенные металлические счета в последнее время набирают популярность. Это аналог рублёвого счета в банке, где валютой являются драгоценные металлы — золото, серебро, платина или палладий. На ситуацию влияет положительная динамика стоимости драгоценных металлов. Курс золота вырос на 43% за 2024 год, а годом ранее — на 46%", — комментирует управляющий ВТБ в СКФО — вице-президент Александр Дыренко.
Если вы хотите формировать капитал, нужно начинать с азов и разобраться — не съедают ли ваши сбережения ненужные расходы? Для этого нужно провести анализ: изучите свои траты и выделите статьи, которые можно сократить. Не поддавайтесь импульсивным тратам и ставьте финансовые цели, которые вам по силам. В помощь можно использовать специальное приложение для контроля за бюджетом — вы будете видеть — сколько и куда тратите и без чего можно спокойно обойтись.
"Не менее важно создать финансовую подушку безопасности. Такой резерв должен быть легко доступен и равняться вашим обычным расходам на три-четыре месяца. При этом запас желательно хранить отдельно от прочих накоплений, чтобы не использовать для текущих трат", — говорит управляющий ВТБ в СКФО — вице-президент Александр Дыренко.
Диверсификация накоплений. Классическое правило инвестиций — размещать деньги в разные инструменты. Распределите накопления на три части — на вклад, металлический и накопительный счет. Так вы сможете более гибко управлять финансами и не зависеть от условий одного продукта.
Автоматическая копилка. Подключите автоперевод на накопительный счет. Так вы сформируете привычку экономить, не думая каждый раз, делать это или нет.
Кешбэк. Программы лояльности позволяют экономить — вы вернете часть потраченных средств, которые сразу же можно направить на накопительный счет.
Новые знания. Сегодня многие банки и брокеры предлагают бесплатные вебинары, курсы и консультации. С их помощью можно освоить и базовые, и продвинутые инструменты управления капиталом. Чем больше вы знаете, тем лучше контролируете свои финансы.