С начала 2026 года контроль за банковскими операциями россиян усиливается за счет новых законодательных норм и технологических изменений. Меры направлены на противодействие мошенничеству и отмыванию доходов. Они затрагивают такие аспекты, как количество карт у гражданина, отслеживание его переводов, критерии блокировок и налогообложение платежных операций. Подробнее о нововведениях рассказала юрист.
Инициатива по введению ограничения максимального количества банковских карт, которые может оформить один человек, не принята, но продолжает обсуждаться. Проект закона не был принят в 2025 году. Но его планируется внести и рассмотреть в Госдуме в весеннюю сессию 2026 года.
Власти намерены найти баланс между противодействием преступности и удобством граждан, которые могут быть клиентами нескольких банков. В публичном обсуждении фигурировали разные цифры: от 10 до 20 карт на человека, при этом возможен лимит в 5 карт в одном банке.
С 1 сентября 2026 года вступает в силу Федеральный закон от 15.12.2025 No 461-ФЗ, который меняет степень контроля за массовыми платежами. Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным Национальной системы платежных карт. Сейчас пока еще Росфинмониторингу необходимо делать запросы в банки, что занимает время. С сентября процедура станет проводиться оперативнее.
С 1 января 2026 года с 6 до 12 пунктов расширен перечень признаков, по которым банки приостанавливают операцию. Новые критерии автоматической проверки направлены на конкретные схемы аферистов.
Пример подозрительных операций, число которых призван минимизировать новый норматив: перевод самому себе на сумму от 200 тыс. рублей с последующей отправкой этих средств в течение суток лицу, с которым не было контактов последние полгода. Эксперты поясняют, что мошенники часто просят жертву собрать деньги с разных счетов на один, чтобы затем вывести их.
Другие подозрительные операции:
С 1 января 2026 года отменяется действовавшая 20 лет льгота по НДС для операций, связанных с обслуживанием банковских карт (эквайринг, процессинг, выпуск и обслуживание карт). Теперь эти услуги будут облагаться налогом на добавленную стоимость по ставке 22%.
Сам перевод денег по счетам, в том числе через СБП, НДС не облагается. Налог касается именно комиссий за обслуживание безналичных платежей.
Поскольку расходы банков на эквайринг вырастут, они, вероятно, пересмотрят свои тарифы. По мнению экспертов, это может привести к росту комиссий для бизнеса, что в перспективе скажется на ценах, а также к снижению или изменению программ лояльности, включая кэшбэк. Банки могут начать активнее стимулировать клиентов к использованию СБП, который для них в данном случае оказывается выгоднее.
Автор: Галина Сидорова