Устанавливать ограничения на выдачу ипотеки могут разрешить Центробанку. Между тем, люди уже жалуются на то, что им отказывают в ранее одобренных жилищных кредитах. Как это отразится на рынке недвижимости, и что делать, чтобы не остаться бомжом, разбирался корреспондент ИА Stavropol.Media.
За 9 месяцев 2023 года года жителям Ставрополья выдали почти 23 тысячи ипотечных кредитов на более 77 млрд рублей, что в 1,8 раза больше, чем в прошлом году, сообщили в пресс-службе отделения Ставрополь Южного ГУ Банка России.
"Как и в целом по стране, высокий спрос нв основном связан с действием льготных программ с господдержкой. В августе‑сентябре люди торопились взять кредит до повышения размера первоначального взноса по льготным госпрограммам и роста рыночных ставок по ипотеке", — прокомментировал управляющий отделением Георгий Тикунов.
Новое жилье становится малодоступным. Фото: Фото: ИА Stavropol.Media
Между тем, центральный финансовый регулятор в перспективе рассматривает возможность введения количественных ограничений или макропруденциальных надбавок. Это отражено в проекте основных направлений развития финансового рынка на 2024 год и период 2025–2026 годов. Если ее одобрят, то чем больше банки будут выдавать так называемых рискованных ипотек, тем больше они должны откладывать средств в свои резервы. Потенциально ненадежными могут стать заемщики с наличием других кредитов, имеющие низкий заработок, небольшой первоначальный взнос.
"Центробанк решительно настроен "остудить" ипотечный рынок. Тенденция ухудшается: у восьми из 10 заемщиков, получивших ипотечный займ, уже есть действующий кредит, при этом годом ранее показатель составлял 6 из 10 заемщиков. А финансовым организациям нужно уменьшить риски, не снижая прибыль. Поэтому увеличиваются требования к клиентам, к тем у кого уже есть высокая или даже средняя долговая нагрузка", — считает председатель Союза риелторов Ставропольского края Инна Овсянникова.
По ее словам, нередко люди берут потребительский кредит, чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке. С учетом постоянного роста стоимости недвижимости у многих накопления фактически обесценились, вот и приходится влезать в незапланированные долги. В банках между тем заявляют об отсутствии возможности долго сохранять одобренные заявки по прежним ставкам, поскольку доходность с ними будет отрицательной.
Нужно кропотливо подсчитать плюсы и минусы ипотеки. Фото: Фото: ИА Stavropol.Media
"Инфляция ухудшает финансовое состояние семей, снижая возможность погашения ипотечного кредита. Чаще всего в банках просят заемщика повторно подтвердить доход, делают дополнительные запросы о работоспособности супруги или супруга. При участии в сделке материнского капитала уменьшают сумму займа, просят добавить созаёмщика. Возможно, цель — отправить клиента на пересмотр заявки по новым ставкам или мотивировать собрать более высокий первоначальный взнос", — предполагает Инна Овсянникова.
Она утверждает, что доля отказов банков в выдаче ипотеки уже существенно возросла и в дальнейшем станет расти еще активнее.
По мнению риелтора, рынок недвижимости сейчас находится в состоянии "ожидаемого шока". Поднятие ставок ЦБ, (а за последние три месяца ключевая ставка выросла вдвое — с 7,5 до 15%), способствовало снижению покупательской активности на вторичном рынке уже в октябре.
"А при нынешних ставках вообще произойдет период охлаждения, как минимум, до конца года. Однако не стоит ожидать существенного снижения цен на недвижимость. Хотя покупателей немного, продавцы торгуются неохотно. Как правило, они задумываются об уменьшении запросов после трех месяцев нахождения объектов в экспозиции", — говорит Инна Овсянникова.
Она советует подождать снижения ставок, его прогнозируют после нового года, но предупреждает: падения цен никто не ждет.
"В любом случае повышение ставок увеличивает расходы застройщиков, ведь основная часть из них получает субсидирование. Поэтому стоимость квадратного метра на первичном рынке растет, а за ней подтягивается и вторичный рынок", — резюмировала Инна Овсянникова.
Анна Учаева
