С учётом высокой ключевой ставки россиянам становится менее выгодно брать кредиты, банкам приходится пересматривать условия по вкладам. По статистике ВТБ, каждый второй клиент — вкладчик. Количество депозитов и накопительных счетов, открытых в 2024 году на территории СКФО, превысило 340 тысяч, и по сравнению с 2023 годом выросло на 69%. Итоги 2024 года на встрече с журналистами подвел управляющий ВТБ в СКФО, вице-президент банка Александр Дыренко. Он также озвучил прогнозы, касающиееся финансовой сферы.
Александр Дыренко встретился с журналистами. Фото: ИА Stavropol.Media
Время для вкладов
По итогам прошлого года портфель привлеченных средств розничных клиентов ВТБ на Северном Кавказе увеличился на 35% и достиг отметки 111 млрд рублей. Большинство клиентов размещают средства на сроки до года.
Как рассказал Александр Дыренко, средний чек по депозитам стал больше на 16% и составил 574,7 тысячи рублей, а по накопительным счетам — прибавил 9% и достиг 141,3 тысячи рублей.
"Высокие ставки по депозитам и накопительным счетам держатся рекордно долго, вот уже больше года. Понимая это, вкладчики продолжают наращивать объем сбережений. Сегодня ставки по накопительным продуктам составляют около 20% годовых и выше. По нашей оценке такие привлекательные условия сохранятся еще 3-4 месяца. Тем более, что на очередном своем заседании ЦБ подтвердил курс на стабилизацию рынка и сохранил ключевую ставку на уровне 21%", — отметил спикер.
Согласно оценке экспертов, такая ситуация продлится до момента, когда ключевая ставка начнет опускаться. При этом весной 2025 года у вкладчиков еще будет возможность разместить свои средства под 19-20% годовых.
Кредитование "впадёт в спячку"
С кредитами ситуация, напротив, не самая выгодная. Это тоже связано с ключевой ставкой. "Охлаждение" рынка розничного кредитования ускоряется: специалисты наблюдают снижение общерыночных продаж в СКФО на 6% к 2023 году, в 2025 году сокращение продолжит увеличиваться.
"Такая тенденция будет связана с сохраняющимися экстра-высокими ставками и дальнейшим ужесточением политики Банка России — прежде всего, введением лимитов и обязательного документального подтверждения дохода при чеке более 1 млн рублей в автокредитовании. Кроме того, на кредитный рынок влияет изменение господдержки в сегменте ипотеки: уход от универсальной программы и сужение круга потенциальных заёмщиков по IT— и "семейной" программам", — считает Александр Дыренко.
Александр Дыренко. Фото: ИА Stavropol.Media
Розничный кредитный рынок, по мнению финансиста, в этом году "впадёт в спячку" — его сокращение будет максимальным за последние годы. В условиях высоких ставок банки будут уделять первоочередное внимание качеству кредитного портфеля.
Согласно предположениям аналитиков, продажи ипотеки могут сократиться на треть к результатам прошлого года, выдачи автокредитов снизятся ориентировочно на 15-20%, падение продаж кредитов наличными — на треть.
Банковская сфера развивается, несмотря на сложные условия
За год сеть ВТБ в регионах Северного Кавказа выросла почти в полтора раза. С января 2024 года по январь 2025-го в субъектах РФ в составе СКФО начали работу девять новых офисов банка. На сегодня сеть банка на Ставрополье, в Дагестане, Ингушетии, Северной Осетии, Кабардино-Балкарии и Карачаево-Черкесии насчитывает 32 отделения.
В соответствии с трехлетней стратегией развития, ВТБ с начала 2024 года активно открывает свои офисы в городах с населением от 20 тысяч жителей.
Сейчас мы запустили процесс объединения с "Почта Банком", — рассказал вице-президент банка.
Средний и малый бизнес тоже растут
Кредитный портфель малого и среднего бизнеса по итогам 2024 года показал динамику +22,7%, до 144 млрд рублей. Прирост составил 26,6 млрд рублей. Региональные компании брали займы по различным государственным льготным программам. Для предприятий Северного Кавказа актуальными, считают аналитики, были программы Ростуризма и Минсельхоза.
"Отраслевая разбивка кредитного портфеля в 2024 году принципиально не изменилась. В общем объеме лидируют торговля, пищевая промышленность и сельское хозяйство, машиностроение, жилищное и коммерческое строительство", — поделился информацией банкир.
Александр Дыренко встретился с журналистами. Фото: ИА Stavropol.Media
Одна из важных сделок прошедшего года — выдача кредита на строительство новой канатной дороги, двух гостиниц и точки общественного питания в Домбае. Сумма — 5,2 млрд рублей, срок — 12 лет. Благодаря реализации проекта в Карачаево-Черкесии появятся более 450 дополнительных рабочих мест. Заемные средства помогут снизить сверхвысокую загруженность объектов туристической инфраструктуры в пиковый сезон.
"Такие проекты в том числе способствуют развитию регионов. Компания будет больше зарабатывать, соответственно больше платить налогов, что увеличит приток денег в бюджеты республики и муниципалитета", — считает Александр Дыренко.
