Стихия наносит удар по имуществу россиян — ливни, град, ураганный ветер способны не только повредить, но и полностью уничтожить автомобиль и даже недвижимость. В Ставропольском крае непогода также преподносит сюрпризы — личный транспорт, квартиры и дома страдают под натиском природных явлений. Как уберечь нажитое непосильным трудом, и что делать, если инцидент уже произошёл, а также что такое "упрощенное КАСКО" — корреспондент ИА Stavropol.Media спросил у экспертов в сфере юриспруденции.
По словам руководителя практики споров о взыскании страховых возмещений коллегии адвокатов в Ставрополе Вадима Карагодина, проблемы у собственников часто возникают из-за отсутствия вообще какой-либо страховки. В том числе по дорогам региона ездят водители, у которых нет даже полиса ОСАГО.
Многие люди пользуются так называемым в народе "упрошенным КАСКО".
— Упрощенное КАСКО предполагает возможность получения страховых выплат при ДТП даже если вам, как пострадавшей стороне, разбивает машину автовладелец без полиса ОСАГО. Также предусмотрены выплаты при наличии и других рисков — стихийных бедствий, угона и так далее, — комментирует эксперт.
В Ставропольском крае есть ещё один нюанс, который может "всплыть" даже при наличии КАСКО. Многие станции техобслуживания не берут в ремонт китайские автомобили, дорогостоящие немецкие марки. В том числе из-за проблем с поставками запчастей. Однако наличие полиса даёт право получить денежную выплату, а, значит, потенциально возможно компенсировать потерю имущества.
Тематическое фото. Фото: Мария Смитюк, ИА PrimaMedia
Если автомобиль поврежден или уничтожен из-за разгула природной стихии, то при наличии КАСКО собственник также может рассчитывать на выплаты. Кроме того, в договоре при желании пропишут порчу от рук вандалов, угон и другие риски. К примеру, в приграничных районах — Курской, Белгородской, Ростовской областях жители пробуют включить в страховку, например, падение осколков БПЛА. Но не все страховые компании предоставляют такую услугу.
От количества рисков зависит стоимость полиса, которая может доходить до 100 тысяч в год и выше. Тут, по мнению эксперта, собственнику надо сопоставлять цену автомобиля и страховки, принимая окончательное решение.
— Полис КАСКО — как конструктор. Можно собрать любые риски. Всё зависит от финансовых возможностей и региона проживания. Где-то регулярно случаются наводнения. На Ставрополье, к примеру, часто идёт град, из-за ветра падают деревья, столбы освещения, куски крыши, фасада. На этом лучше не экономить, а маловероятные риски можно под свою ответственность исключить, — поясняет Вадим Карагодин.
Получить компенсацию можно и без КАСКО. Такие случаи в практике адвоката есть. Самые распространенные на Ставрополье — во время шторма на машину упало дерево.
— Сначала нужно выяснить, кто несет ответственность именно за это дерево. Как правило, это администрация, поскольку она организовывает за ними уход, выдает порубочные билеты. Старое дерево администрация обязана спилить, вовремя отреагировать. За растения во дворах отвечает управляющая компания или ТСЖ. Они также несут гражданскую ответственность, — говорит эксперт.
Как правило, добиться компенсации удается через суд. По словам Вадима Карагодина, в большинстве случаев такие иски удовлетворяют в пользу человека, чьё имущество пострадало.
Есть нюанс — органы власти, собственники объектов недвижимости, земельных участков обязаны предупредить жителей о возможных капризах природы. Например, огородить дом сигнальной лентой и повесить объявление о сосульках, угрозе падения веток и так далее.
— За любое имущество — крыша дома, столбы освещения, светофоры, штукатурка со стен и прочее — отвечает собственник. Поэтому в судебном порядке можно требовать с него компенсацию. Однако при наличии предупреждения собственник снимает с себя ответственность. Например, водитель заехал за ограждение и на его машину упала сосулька. Тут он уже сам виноват, — говорит адвокат.
Это же касается ситуаций, когда объявили режим чрезвычайной ситуации, либо сообщили о штормовом предупреждении.
— Допустим, объявлен режим ЧС. Ветер сильнее 30 метров в секунду, а вы ставите транспортное средство вблизи деревьев. Вы своими действиями спровоцировали наступление негативных последствий для себя. То есть дерево бы упало, но вашу машину не повредило, потому что вы были предупреждены и припарковались вдали от потенциально опасного места. Хотя это не исключает возможность получить компенсацию. Каждый случай индивидуален, — считает эксперт.
По словам Вадима Карагодина, схожая ситуация и с недвижимостью. Страховать квартиры и дома в России тоже не очень принято. Поэтому у людей могут возникнуть проблемы не только в "стандартных" ситуациях — затопили соседи, загорелась проводка и так далее, но и в результате крупных ЧП — таких, как недавний взрыв газа в квартире многоэтажки на улице Тухачевского в Ставрополе.
При этом из-за хлопка пострадали не только квартиры, но и припаркованные во дворе автомобили. Далеко не у всех были оформлены страховые полисы и застрахована недвижимость.
Доктор экономических наук, профессор кафедры финансов и кредита института экономики и управления СКФУ Эльвира Русецкая отмечает, что материальный ущерб, нанесенный рисками ЧС, чаще всего является довольно значительным, и покрыть его в короткие сроки могут далеко не все домохозяйства.
— Имущественное страхование — действенный механизм защиты интересов граждан и хозяйствующих субъектов от негативного проявления различных рисков. Недвижимость можно застраховать от пожара, подтопления, противоправных действий третьих лиц и стихийных бедствий. Многие страховые компании, учитывая нынешние реалии, выплачивают страховое возмещение в случае повреждения имущества в результате падения беспилотного летательного аппарата. Этот вид страхования является добровольным или вмененным, если недвижимость является залогом банка при ипотечном кредитовании, — говорит профессор.
Она отмечает, что если в обязательном страховании договор составлен в рамках федерального закона, то в добровольном каждая страховая компания устанавливает свои правила и страховые тарифы.
— Чтобы получить страховое возмещение по добровольному имущественному страхованию в размере фактического ущерба, страховать свое имущество целесообразно на его действительную стоимость, заранее изучив правила страхования, рассмотреть какие риски предусмотрены данной программой, а какие являются исключением из страхового покрытия, — добавила Эльвира Русецкая.
Руководитель практики споров о взыскании страховых возмещений коллегии адвокатов
Автор фото: Из личного архива Вадима Карагодина
На мой взгляд, культуры страхования в настоящее время у нас не совсем развита. Хотя в других странах это также недешевая услуга. В России полис ОСАГО обязателен, но всё равно есть водители, которые не спешат страховать свою ответственность.