Финансовые учреждения постоянно следят за тем, как вы распоряжаетесь своими деньгами, чтобы не допустить отмывания нелегальных доходов. Они анализируют все ваши платежи: как часто вы платите, на что тратаете деньги и насколько это похоже на обычное поведение.
Если вы регулярно платите за коммуналку, связь, налоги, совершаете повседневные покупки и транспортные расходы, держите стабильный остаток на счёте и пользуетесь разными банковскими услугами. При таких условиях риски блокировки минимальны. Но если ваши операции выглядят как простая пересылка денег с карты на карту, частое снятие наличных без видимых трат, или вы используете подозрительные терминалы, банк может заинтересоваться вашей активностью.
Особое внимание вызывают крупные переводы, например возвраты средств со счетов мобильных операторов свыше 100 000 рублей или внесение наличных на вклады от миллиона рублей в пользу третьих лиц. Это повод для дополнительной проверки.
Если вашу карту заблокировали, нужно сразу связаться с банком, разобраться в причинах, объяснить спорные операции и, при необходимости, предоставить подтверждающие документы. Иногда может прийти запрос от Росфинмониторинга. Его важно не игнорировать.
Все проверки и разблокировки занимают от нескольких часов до целого месяца, в зависимости от сложности ситуации и вашей готовности предоставить информацию. Чтобы избежать замораживания денег, создавайте прозрачный и разнообразный финансовый "портрет". Пускайте деньги по разным направлениям и всегда фиксируйте происхождение крупных сумм.
