Центробанк России утвердил перечень критериев, позволяющих идентифицировать потенциально мошеннические операции при снятии наличных. Финансовые организации обязаны проверять транзакции клиентов на соответствие этим признакам, чтобы предотвратить случаи, когда люди снимают деньги под влиянием злоумышленников.
К тревожным сигналам относятся нехарактерные для клиента действия: операции в необычное время суток, использование банкоматов в нетипичных локациях, существенное отклонение от привычных сумм и частоты транзакций. Например, если москвич, обычно снимающий несколько тысяч рублей, внезапно обналичивает все сбережения ночью в Мурманске, такая операция вызовет подозрения.
Особое внимание уделяется ситуациям, когда снятие наличных происходит в течение суток после получения кредитных средств, досрочного закрытия крупного вклада или перевода значительной суммы через СБП. Подозрительным считается и изменение способа получения денег — например, переход от стандартного снятия через карту к использованию QR-кода.
Банки также анализируют телекоммуникационную активность клиента. Увеличение количества звонков, сообщений в мессенджерах или электронных писем в течение шести часов до операции может свидетельствовать о возможном мошенническом воздействии. Информацию об этом предоставляют мобильные операторы.
Критическими признаками считаются изменения номера телефона, привязанного к банковским сервисам или порталу "Госуслуги", использование нового устройства для доступа к счету или установка вредоносного ПО. Многократные неудачные попытки снятия наличных в течение 24 часов или технические сбои при проведении операций также привлекают внимание служб безопасности.
При выявлении хотя бы одного из перечисленных признаков банк обязан связаться с клиентом для подтверждения добровольности операции. Одновременно вводится суточный лимит на выдачу наличных в размере 50 тысяч рублей, который действует в течение 48 часов.
Для получения крупных сумм рекомендуется обращаться непосредственно в отделение банка с паспортом. Однако следует учитывать возможные комиссии (обычно 1-2% от суммы) и необходимость предварительного заказа наличных. Альтернативным решением может стать перевод средств на карту другого банка с последующим снятием, но важно помнить, что операции свыше 200 тысяч рублей также попадают под повышенный контроль.
По материалам портала Банки.ру (16+).
