5 ноября. В январе этого года в России запустили программу долгосрочных сбережений (ПДС). К сентябрю ее участниками стали 1,3 млн человек, они внесли на счета 75 млрд рублей — таковы данные Центробанка. Почему участие в программе выгодно и как с помощью государственного софинансирования удвоить личные вклады — разбирался корр. ИА Stavropol.Media.
Как получить поддержку государства
ПДС — долгосрочный инструмент, с помощью которого государство поощряет россиян заботиться о своем будущем. Принять участие в программе может любой человек старше 18 лет, для этого нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Изначально участники ПДС могли рассчитывать на господдержку в течение трех лет, но в июле президент России Владимир Путин подписал закон, который продлевает срок софинансирования до 10 лет. Таким образом, максимальная сумма доплат составляет 360 тысяч рублей.
По словам топ-менеджера негосударственного пенсионного фонда (НПФ) ВТБ Юрия Шейдарова, максимальную поддержку могут получить клиенты фонда с зарплатой до 80 тысяч рублей при минимальных взносах в размере 3 тысяч рублей в месяц. В течение 10 лет сумму будет удваивать государство.
Чем выше доход, тем больше должен внести человек на счет ПДС, чтобы рассчитывать на максимальную доплату в 36 тысяч. Так, участники с доходом от 80 до 150 тысяч рублей в месяц должны вносить в ПДС ежегодно не менее 72 тысяч рублей, а с зарплатой свыше 150 тысяч — 108 тысяч рублей.
Еще один плюс программы — возможность получить ежегодный налоговый вычет до 60 тысяч рублей в год с суммы взносов на счет ПДС, индивидуальный инвестиционный счет или другой счет в негосударственном пенсионном фонде до 400 тысяч в год.
"Сумма налогового вычета будет зависеть от ставки НДФЛ вкладчика и определяться его доходом за год: при доходе до 5 млн рублей и налоговой ставке 13% максимальный возврат составит 52 тысячи, а при доходе более 5 млн рублей и налоговой ставке 15% — 60 тысяч рублей в год", — рассказал Юрий Шейдаров.
И еще один источник пополнения счета ПДС — накопительная часть пенсии, которая сформировалась по программе обязательного пенсионного страхования. Можно перевести средства ОПС, замороженные с 2014 года, в Программу долгосрочных сбережений. Это позволит более эффективно их использовать. По словам представителя НПФ ВТБ, в этом случае клиенты сохранят накопленный инвестиционный доход.
Тематическое фото. ВТБ
"Если по системе ОПС накопительная часть пенсии становится доступной только при наступлении пенсионного возраста, то в ПДС деньги можно получить раньше. Например, в виде единовременной выплаты через 15 лет участия в программе, а также в особых жизненных ситуациях", — добавил Юрий Шейдаров.
Подать заявление о переводе пенсионных накоплений на счет ПДС нужно не позднее 1 декабря. В этом случае деньги будут переведены в Программу долгосрочных сбережений до 31 марта 2025 года.
Как формируется сумма накоплений
Расчет доходности программы довольно прост. Для примера возьмем участника с зарплатой до 80 тысяч рублей, который пополняет счет ПДС на 3 тысячи рублей в месяц. В этом случае за первый год человек накопит личные средства в размере 36 тысяч рублей плюс 36 тысяч ему перечислит государство.
Кроме того, 4,6 тысячи рублей поступит в качестве налогового вычета и ориентировочно 3,6 тысячи рублей — от инвестиционного дохода ВТБ Пенсионный фонд (сумма рассчитана исходя из прогноза на 2024 год и может измениться). В итоге совокупный доход за первый год составит свыше 44,2 тысячи рублей, или 123% от вложенных средств.
При одинаковых взносах по 3 тысячи рублей ежемесячно через 15 лет участник ПДС накопит около 2,2 млн рублей, из которых 540 тысяч — личные средства, 360 тысяч — софинансирование государства, 70,2 тысячи — налоговый вычет и более 1,2 млн рублей составит ориентировочный инвестиционный доход.
Средства вкладчиков — под двухступенчатой защитой
Негосударственный пенсионный фонд вкладывает средства участников ПДС в различные консервативные инструменты — облигации ОФЗ, бумаги крупных компаний, фондов и т.д. Отсюда формируется доходность, но есть и риски. И здесь возникает закономерный вопрос — как защищены средства на счетах ПДС? Дело в том, что на взносы по программе долгосрочных сбережений распространяется двухступенчатая защита.
Как работает программа долгосрочных сбережений. ВТБ
"От отрицательного инвестиционного результата оберегает система гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов. Государственное Агентство по страхованию вкладов в случае непредвиденных обстоятельств сохранит сбережения в пределах 2,8 млн рублей с учётом инвестиционного дохода. Эта сумма в два раза выше, чем страховое покрытие депозитов", — разъяснил Юрий Шейдаров, представитель НПФ ВТБ.
Кроме того, остаток средств на счете ПДС наследуют правопреемники, причем как на этапе накопления, так и на этапе выплат. Исключение составляет ситуация, когда человек назначил себе пожизненные выплаты. Кроме того, средства ПДС не делятся при разводе и не подлежат аресту.
Как получить свои накопления
Участник программы вне зависимости от возраста может единовременно получить всю накопленную сумму через 15 лет. Сбережения также можно забрать и раньше, если человеку необходимо дорогостоящее лечение или он потерял кормильца.
Если женщине исполнилось 55, а мужчине 60 лет, то они вправе назначить себе регулярные выплаты, их размер будет зависеть от накопленной по ПДС суммы. Назначить можно и пожизненные выплаты, в этом случае накопления будут ежегодно индексироваться.
Как заключить договор по ПДС
Чтобы присоединиться к ПДС, необходимо открыть счет в негосударственном пенсионном фонде. В их числе, например, НПФ ВТБ, с которым можно заключить договор в отделениях ВТБ, РНКБ, Почта Банка по всей России, а также на сайте фонда.
Накопительную часть пенсии также можно перевести в ПДС онлайн. Для этого достаточно воспользоваться простым сервисом на сайте фонда и подписать заявление электронной подписью с помощью Госключа — защищенного приложения Минцифры.
Реклама. БАНК ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391, Генеральная лицензия Банка России №1000. Юр. адрес: Санкт-Петербург г, пер. Дегтярный, дом 11, литер А.