В последние месяцы получить ипотечный кредит стало значительно сложнее. Даже те, кто соответствует условиям льготных программ или решается на кредит по базовой ставке, сталкиваются с увеличением числа отказов со стороны банков. В частности, по словам Екатерины Мишиной, в 45% случаев при подаче заявки на ипотеку клиенты получают отказ. Это связано с изменениями в политике банков, которые ужесточили требования к кредитоспособности заемщиков, а также с повышенным вниманием со стороны Центробанка к рисковым кредитам. Банки теперь более строго оценивают не только нагрузку на заемщика, но и размер первоначального взноса, подтверждение дохода, а также качество кредитной истории.
Другие эксперты подтверждают рост числа отказов, указывая, что в некоторых случаях банки отказываются работать с определенными застройщиками, если те не выполняют ряд требований, таких как размещение аккредитивов на определенный срок. Это также влияет на решение о кредите. Ольга Сидоренко, специалист в области ипотечного кредитования, отмечает, что перед подачей заявки важно изучить условия конкретного банка, так как они могут сильно различаться.
Как заявила специалист Елена Холопова, стратегия подачи заявок в несколько банков уже не работает. Если заемщик получал отказ в одном банке, то следующие банки могут автоматически отклонить заявку, основываясь на информации о предыдущих отказах. Это связано с жестким контролем, который банки сейчас ведут за портретом клиента, отслеживая не только просрочки, но и другие риски.
Кроме того, важно учитывать, что сейчас банки будут внимательно проверять не только самих заемщиков, но и застройщиков, с которыми те работают. Как отмечают представители банков, работа с надежными застройщиками имеет большое значение для получения одобрения по ипотеке. В результате рынок стал ориентированным не на покупателя, а на банки и застройщиков, которые должны заключать договоренности для обеспечения продаж.
Рассрочки как альтернатива ипотеки: риски для застройщиков
Для поддержания продаж застройщики активно используют инструмент рассрочки, который сейчас стал популярным вариантом в сфере недвижимости. Примерно 45% сделок в Москве и других регионах оформляются именно в рассрочку. Однако такой подход не лишен рисков, как для застройщиков, так и для покупателей. Многие девелоперы сталкиваются с проблемами, когда клиенты не вносят ежемесячные платежи, что приводит к задержкам и увеличивает финансовые риски.
По словам эксперта Аркадия Тарнопольского рассрочка представляет собой значительный объем отложенных платежей, которые застройщик не может использовать для проектного финансирования. На практике это означает, что девелопер рискует, если покупатель не выполнит свои обязательства по платежам. Статистика показывает, что уже 10% клиентов не делают первый платеж, а последующие платежи часто задерживаются или не вносятся вовсе.
В таких случаях застройщики сталкиваются с проблемой, когда проект не получает своевременное финансирование, и стоимость строительства продолжает расти. При этом увеличивается нагрузка на эскроу-счета, на которые не поступают деньги. Это приводит к расторжению договоров рассрочки и возврату средств клиентам, которые не могут взять ипотеку.
Необходимость регулирования рассрочек
Рынок рассрочек привел к формированию "пузыря", как это уже отмечал Центробанк. Ситуация, когда застройщики оказываются в сложном финансовом положении из-за непогашенных долгов по рассрочкам, требует более жесткого контроля и регулирования. Эльвира Набиуллина, глава Центрального банка, в своих заявлениях указала на необходимость саморегулирования со стороны банков и девелоперов для предотвращения дальнейших финансовых проблем. В случае отсутствия такого регулирования, возможно введение жестких ограничений и запретов на данный инструмент, пишет Оренбург онлайн (16+).
